7 Ekim 2026 tarihli ve 33393 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan 11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile “Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” yürürlüğe girdi. Düzenleme, finansal kuruluşlar ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları için kimlik tespiti parasal sınırlarını güncellerken dijital kanallarda işlem güvenliğine dair yeni standartlar getirdi.
Kimlik tespitinde yeni parasal sınırlar
Yönetmelik değişikliğiyle işlem türlerine göre zorunlu kimlik tespiti eşikleri ekonomik koşullar ve dijitalleşme hızı dikkate alınarak artırıldı:
- EFT ve Kripto Varlık Transferleri: Elektronik fon transferleri ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları üzerinden yapılan transferlerde kimlik tespitini zorunlu kılan parasal sınır 15 bin TL’den 30 bin TL’ye yükseltildi.
- Nakit ve Kuyumculuk İşlemleri: Nakit ve döviz alım-satımı ile kuyumculuk işlemlerindeki kimlik tespit eşiği 185 bin TL’den 370 bin TL’ye çıkarıldı.
- Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB) İstisnası: Parasal sınırlara bakılmaksızın, aklama veya terörün finansmanı şüphesi bulunan her işlemde kimlik tespiti ve bildirim zorunluluğu aynen korunmaktadır.
Dijital kanallarda SMS OTP ile imza kolaylığı
Yeni düzenlemenin en dikkat çeken yönlerinden biri uzaktan ve dijital müşteri işlemlerine getirilen esneklik oldu:
- İmza örneği alma zorunluluğunun esnetilmesi: Finansal kuruluşların internet veya mobil şubeleri üzerinden ya da kayıtlı cep telefonuna gönderilen tek kullanımlık doğrulama kodu (SMS OTP) ile gerçekleştirilen işlemlerde ıslak imza örneği alma şartı kaldırıldı.
- Güçlü güvenlik ve kimlik doğrulama şartı: Bu kolaylığın uygulanabilmesi için kuruluşların; işlemin niteliğine ve risk seviyesine uygun, yetkisiz kişilerin veya üretken yapay zekâ sahteciliklerinin (deepfake) işlem yapmasını önleyecek güçlü teknik güvenlik önlemleri alması zorunlu tutuldu.
Denetim süreçlerinde sadeleşme ve uyum
MASAK yükümlülük denetimlerinde, herhangi bir ihlal tespit edilmemesi halinde doğrudan yaptırım yerine sadece “uyum denetimi raporu” düzenlenmesi uygulamasına geçilerek denetim süreçleri hızlandırıldı. Finans, fintek ve kripto kuruluşlarının iç kontrol ve uyum prosedürlerini yeni yönetmelik doğrultusunda derhal güncellemesi gerekiyor.